Когда у человека есть несколько кредитов, включая ипотеку, важно правильно распределять свои финансы. Но что будет, когда исправно платите ипотеку, но забываете погашать другие займы? Лучше сразу идти на контакт с банком, а если когда вносить оплату затруднительно, оформите рефинансирование. Рассмотрим возможные последствия, если не платить кредиты, но выплачивать ипотеку.

Кредиторы подают в суд

Если перестаете оплачивать другие займы, банки начинают предпринимать меры по возврату своих денег. Обычно это включает начисление пени за просрочку. Если задолженность продолжает расти, кредиторы подают заявление на банкротство должника в суд. После вынесения решения, приставы могут начать удерживать часть дохода в счет оплаты долга, а заложенная квартира также будет отправлена в конкурсную массу.

Удержание с дохода

Судебные приставы могут удерживать до 50% дохода должника для погашения задолженности по исполнительному листу. Это значительно снижает сумму, которую заемщик может использовать для оплаты других обязательств, включая ипотеку.

С учетом удержания значительной части дохода на погашение долгов по судебным решениям, у заемщика с вероятностью 90% перестанет хватать средств на оплату ипотеки. Это приведет к просрочкам по ипотечным платежам.

Нерегулярные платежи по ипотеке

Просрочки по ипотечным платежам вызывают дополнительные штрафы и пени. Банк, в котором оформлена ипотека, может начать процедуры взыскания залога. Это включает обращение в суд с целью взыскания залогового имущества.

После судебного решения по банкротству, банк имеет право продать заложенную квартиру для погашения задолженности. Обычно такие квартиры продаются по цене ниже рыночной, чтобы быстрее вернуть средства.

Заберут ли квартиру, если это единственное жилье?

Если ипотечная квартира является единственным жильем, она все равно будет изъята для погашения долгов. Законодательство не предусматривает защиту ипотечного жилья от взыскания, даже если оно единственное.

Если ипотека оформлена на супруга, а вы являетесь созаемщиком и собираетесь пройти процедуру банкротства, квартиру все равно заберут. Это объясняется несколькими причинами.

• Это совместно нажитое имущество. Даже если бы квартира была в собственности одного из супругов, в случае залога она подлежит взысканию.
• При вашем банкротстве все требования перейдут на основного заемщика. Кредитор вправе запросить досрочную выплату по займу. Если основной заемщик обанкротится, все обязательства перейдут на созаемщика.

Получается, если имущество нажито в браке, вариант только один – квартиру заберут.

Как поможет рефинансирование?

Основная цель рефинансирования — снижение ежемесячных платежей. Это может быть достигнуто путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредита. Вот несколько шагов для рефинансирования кредита.

• Оцените свои текущие финансовые обязательства. Определите, какая сумма ежемесячных платежей по кредитам является для вас непосильной.
• Сравните предложения разных банков. Найдите банк, который предлагает более низкие процентные ставки и условия рефинансирования, соответствующие вашим потребностям.
• Подайте заявку на рефинансирование. Представьте все необходимые документы, включая справку о доходах и кредитный договор.
• Подпишите новый кредитный договор. После одобрения заявки подпишите договор и начните погашать кредит по новым условиям.

Реструктуризация долга

Банк может пересмотреть условия кредита, увеличив срок его погашения. Это уменьшит ежемесячные платежи, но увеличит общую сумму выплат по процентам. Реструктуризация может быть выгодной не для всех, поэтому важно тщательно оценить предложенные условия. Если банк подает в суд, приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. Суд может также обязать поручителя погасить задолженность. Если кредит был под залог, имущество будет выставлено на торги.